Você já parou para refletir sobre a quantidade de pessoas vivas hoje em comparação com todas as que já passaram pelo nosso planeta? Surpreendentemente, estima-se que apenas 1/7 de todas as pessoas que já existiram ainda estejam vivas atualmente. Essa informação, embora não possamos garantir sua origem, nos faz refletir sobre a dimensão do crescimento populacional e seus impactos.
Nos últimos 200 anos, a espécie humana passou por um rápido processo de expansão. Anteriormente, tínhamos altas taxas de natalidade e mortalidade, e a expectativa de vida era baixa, com poucas pessoas ultrapassando os 50 anos. No entanto, as revoluções médicas, sanitárias e industriais promoveram uma queda drástica na mortalidade e um aumento na expectativa de vida, resultando em um boom demográfico global, especialmente após a Segunda Guerra Mundial.
No entanto, desde a Segunda Guerra Mundial até os dias atuais, muitos países desenvolvidos estão enfrentando uma queda na taxa de natalidade, chegando à fase de desaceleração demográfica. O número ideal de filhos por mulher para manter a estabilidade populacional é de 2,1, de acordo com o Banco Mundial. Em 2021, a taxa média global foi de 2,3, o que está perigosamente próximo ao limite que garante a estabilidade no crescimento populacional, com valores que variam de 6,8 no Níger a 0,8 em Hong Kong.
Embora a estabilização populacional possa ser vista positivamente por alguns, especialmente aqueles preocupados com os impactos ambientais e a sustentabilidade dos recursos naturais (visão malthusiana), do ponto de vista do desenvolvimento econômico, uma redução na taxa de crescimento populacional é motivo de preocupação. Afinal, mais pessoas significam mais mão de obra, mais empregos e mais consumo, e o desenvolvimento econômico mundial está intrinsecamente ligado ao consumo. No entanto, será que estamos preparados para um cenário em que precisaremos destruir habitações por falta de demanda? Infelizmente, a resposta parece ser não.
Não é apenas o consumo e o crescimento que dependem do crescimento populacional. Após a Segunda Guerra Mundial, foram implementadas várias medidas sociais de caráter estatal, sendo o sistema previdenciário uma das mais significativas. Antes disso, era comum trabalhar até a morte e a responsabilidade pelo sustento nos últimos anos de vida recaía sobre o indivíduo e sua família. O sistema previdenciário, financiado pelo sistema de arrecadação de impostos de uma população em crescimento, permitiu a expansão de diversos serviços públicos. No entanto, uma redução na taxa de crescimento populacional ou até mesmo um crescimento negativo coloca em risco esse esquema.
Existem duas formas básicas de financiar o sistema previdenciário: o pay-as-you-go (PAYG), no qual os trabalhadores ativos pagam pelas aposentadorias dos aposentados, e o fully funded, no qual os indivíduos contribuem para uma conta que fica bloqueada até o momento da aposentadoria. A maioria dos países adota o PAYG como forma mais fácil de iniciar um sistema previdenciário, mas permite que os cidadãos complementem sua previdência pública com uma previdência privada com benefícios fiscais, funcionando como um fully funded.
Com uma população que reduz sua taxa de crescimento, a solvência do sistema previdenciário público fica comprometida. É como ter uma caixa d’água com um furo, onde a entrada de água é menor do que a saída, resultando em uma diminuição do volume total até chegar a zero.
E o Brasil nessa história toda?
Segundo estudos da consultoria americana Mercer, que criou um índice de avaliação dos sistemas de pensão pública ao redor do mundo, o Brasil apresenta um bom nível de cobertura e adequação, mas sua sustentabilidade merece atenção. Isso ocorre devido ao alto nível de endividamento público, que limita as possibilidades de ajuda a um sistema previdenciário que eventualmente entre em déficit, e à evolução da taxa de crescimento brasileira: o país está envelhecendo antes de se tornar rico.
Além disso, os dados mais recentes sobre o crescimento populacional no Brasil revelam um cenário surpreendente. Em 2022, a população brasileira alcançou 203,1 milhões de habitantes, um aumento de 6,5% em relação ao censo demográfico anterior realizado em 2010. Embora possa parecer motivo de comemoração, quando comparamos esses números com as projeções anteriores, somos surpreendidos negativamente.
As projeções do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) indicavam que a população brasileira chegaria a 212,7 milhões em 2022 (projeção de 2000), 223,1 milhões em 2022 (projeção de 2004), 209,4 milhões em 2022 (projeção de 2008), 216,0 milhões em 2022 (projeção de 2013), 214,8 milhões em 2022 (projeção de 2018) e 207,8 milhões no final de 2022 (última projeção do IBGE).
Por que essas estimativas foram tão elevadas em relação à realidade? Existem várias razões possíveis. Primeiramente, é importante lembrar que essas projeções são baseadas em premissas e cálculos feitos por pessoas, que podem cometer erros ou utilizar suposições incorretas. Além disso, variações na taxa de natalidade, mortalidade e migração podem ter influenciado esses resultados.
No entanto, o fato de a população ter crescido menos do que o esperado acende um sinal de alerta para o futuro, daqui a 20, 30 ou 50 anos. Essa tendência também está alinhada com a desaceleração demográfica observada globalmente. Países como a China, preocupados com esse cenário, eliminaram a política de filho único, enquanto outros incentivam os casais a terem mais filhos por meio de benefícios fiscais ou até mesmo criando feriados nacionais específicos para incentivar a concepção.
O que acontecerá se a população brasileira continuar crescendo a um ritmo mais lento do que o projetado? Provavelmente, enfrentaremos um cenário similar ao de países como o Japão e a Alemanha, onde a população está envelhecendo rapidamente e o número de trabalhadores ativos não é suficiente para suportar os aposentados.
E como posso me proteger?
Nesse contexto, depender exclusivamente do sistema previdenciário público parece arriscado. Com menos contribuintes ativos para financiar as aposentadorias e a população vivendo mais, o sistema está sendo cada vez mais pressionado.
Aqui, entra o Advisor da ByeBnk, um produto de investimento que pode ajudar as pessoas a planejarem seu futuro financeiro de maneira mais segura e eficaz. Ele oferece uma alternativa atraente ao sistema previdenciário tradicional, baseando-se na tese All Weather de Ray Dalio. Ele combina diferentes classes de ativos para maximizar os retornos e minimizar os riscos, proporcionando uma estratégia de investimento sólida e resiliente.
Investir regularmente e seguir um plano bem definido, como o proporcionado pelo Advisor da ByeBnk, pode ser uma das melhores maneiras de construir riqueza e segurança financeira para o futuro. Isso se torna ainda mais crítico no contexto da desaceleração demográfica, onde a sustentabilidade dos sistemas de previdência tradicionais está sendo questionada.
Benjamin Graham, o pai do investimento em valor, certa vez disse: “Não é necessário ter insights extraordinários ou inteligência. O que as pessoas precisam é ter caráter para adotar regras simples e segui-las”. O Advisor da ByeBnk incorpora essa filosofia, oferecendo um plano de investimento estruturado que qualquer um pode seguir. Isso facilita a construção de uma renda passiva que pode complementar, ou até mesmo substituir, o sistema de previdência pública.
No mundo atual, onde as certezas de ontem são rapidamente substituídas pelas incertezas de amanhã, precisamos estar preparados para o inesperado. Investir no Advisor da ByeBnk é um passo nessa direção, oferecendo um caminho para a segurança financeira no futuro, independentemente das condições econômicas.
Neste cenário de incertezas em relação ao futuro do sistema previdenciário, o advisor da ByeBnk emerge como uma solução sólida e confiável, proporcionando uma série de benefícios que o tornam uma opção de investimento atraente:
- Diversificação em moeda forte: Um dos principais benefícios do Advisor da ByeBnk é a capacidade de diversificar seus investimentos em moeda forte, especificamente o dólar. Isso é especialmente valioso para investidores brasileiros, pois protege o portfólio contra a desvalorização do real. O dólar é uma das moedas mais estáveis e confiáveis do mundo e, ao investir em ativos dolarizados, você minimiza os riscos associados às flutuações cambiais. Dessa forma, o seu dinheiro não só está investido em diferentes classes de ativos, como também está protegido contra eventuais instabilidades econômicas que possam afetar a moeda local.
- Diversificação de ativos: Com o Advisor da ByeBnk, seu dinheiro é investido em diferentes classes de ativos. Isso não só aumenta o potencial de retorno do investimento, como também ajuda a mitigar os riscos, pois a performance de um ativo pode compensar o desempenho menos satisfatório de outro.
- Planejamento de longo prazo: A filosofia do advisor da ByeBnk é baseada em estratégias de investimento de longo prazo. Isso é ideal para quem está pensando no futuro e deseja construir uma reserva financeira para a aposentadoria.
- Orientação especializada: Ao utilizar o Advisor da ByeBnk, você está se beneficiando da experiência e conhecimento de uma equipe de especialistas. Isso garante que seu dinheiro seja investido de maneira inteligente e de acordo com as melhores práticas do mercado.
- Geração de renda passiva: Ao investir regularmente e reinvestir os lucros, você estará no caminho para a construção de uma fonte sólida de renda passiva. Essa renda pode servir como um complemento ou até mesmo uma alternativa à aposentadoria tradicional.
- Resiliência econômica: Dada a estratégia All Weather adotada pelo Advisor da ByeBnk, seus investimentos estão preparados para resistir a diversas condições econômicas, aumentando a resiliência do seu portfólio.
- Acesso ao mercado internacional: A ByeBnk oferece acesso a mercados financeiros internacionais, dando a oportunidade de investir em economias fora do Brasil. Isso pode ser particularmente útil para diversificar ainda mais seu portfólio e minimizar o impacto de eventuais crises econômicas locais.
Lembre-se, planejar o futuro não é uma tarefa fácil, mas com o Advisor da ByeBnk, você pode ficar tranquilo sabendo que seu futuro financeiro está em boas mãos. Assim, você pode focar no presente, sabendo que está preparado para enfrentar qualquer desafio que o futuro possa trazer.
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