Fala comigo!!
Se você não investe e ainda não faz isso porque está cercado de dúvidas, hoje venho aqui para esclarecer 5 dúvidas de investimentos para iniciantes. Espero que depois desse conteúdo você faça o mais importante: começar! Nada é tão importante quanto dar os primeiros passos.
1 – Os principais motivos para começar a investir
Imagine alguns anos atrás, exatamente no ano de 1999. Naquele ano várias pessoas acreditavam que aconteceria o Bug do Milênio, onde todas as transações eletrônicas e financeiras seriam impactadas na passagem para o ano 2000, com isso seus saldos seriam zerados, provocando um caos financeiro no mundo.
Para se proteger, teve gente que optou por guardar todas as suas economias em papel moeda. Algo inimaginável para a minha realidade nos dias de hoje, por exemplo, eu nem lembro a última vez que andei com dinheiro na carteira, levo somente meu celular e cartão, como complemento desta informação, acredite se quiser, eu nunca tive uma nota de 200 reais.
Agora pense que alguns desses indivíduos mantiveram seu dinheiro guardado em um cofre até os dias de hoje. São 22 anos parados, sendo destruídos pela inflação, pela oportunidade de rentabilizar o dinheiro com juros. Certamente essas pessoas possuem um poder de compra muito menor do que possuíam naquela época. Acho que daí já dá pra entender a importância de investir né?
Não sendo esse exemplo suficiente, pense em outra parte da população que em vez de guardarem o dinheiro num cofre, investiu seu patrimônio de forma prudente. Não é nenhuma maluquice dizer que com uma rentabilidade até abaixo da média do mercado o dinheiro dessas pessoas foi multiplicado.
Nesse exemplo, também fica claro a diferença entre poupar e investir. Algumas pessoas acreditam que apenas o ato de poupar é suficiente para garantir sua aposentadoria. Só que não é bem assim e vimos o porquê disso. Sabe aquela dívida que se torna gigantesca por causa dos juros e da correção monetária? Então, é disso que estamos falando. Só que em vez de termos esse fator nos prejudicando, usamos ele a nosso favor.
2 – Começar a investir cedo, ainda na juventude
Eu poderia começar a responder esse tópico falando sobre o poder do longo prazo, sobre o poder dos juros compostos etc, esses são fatores muito importantes. Mas além deles, existem dois outros aspectos muito poderosos, o primeiro é a mentalidade que você constrói. Se você ainda não investe, acredite, quando você começa a investir com consistência, parece que vira uma chave na cabeça. Você só conseguirá enriquecer se for eficiente nesse processo de acúmulo de riquezas.
O segundo fator está relacionado ao primeiro. Quanto antes você tiver uma mentalidade investidora, mais oportunidades você encontrará ao longo de sua vida. Sabe aquele seu tio que tem um terreno em um bairro nobre e fala com o peito cheio “eu comprei esse lote quando tudo isso aqui era mato”. Então, ele estava atento às oportunidades e soube aproveitar quando apareceu uma. Se você estiver vigilante desde cedo, poderá fazer o mesmo, investir em algo em um estágio inicial e esperar o tempo fazer o seu trabalho.
3 – Fazer planejamento com foco em objetivos
Existe um ditado que diz “para quem não sabe para onde vai, qualquer caminho serve“. Nos investimentos essa história não é diferente. Se você não investir com objetivos claros, qualquer resultado pode ser satisfatório, ou pior, qualquer resultado se tornar insatisfatório, te levando a tomar decisões erradas.
Por exemplo, você decide investir para daqui a 3 anos comprar um determinado carro que custa R$ 50 mil. Esse já é o seu ponto de partida.
A partir disso, vamos supor que você consegue obter uma rentabilidade anual de 10%.
Dentro desses parâmetros, com o auxílio de uma calculadora financeira, você consegue concluir que precisará investir aproximadamente R$ 1.200 por mês**.
**Essa pode parecer uma conta complexa, mas na realidade ela é super simples. Em algum outro momento posso ensinar aqui como fazer esse cálculo.
Supondo que a Selic continue na casa dos 2 dígitos durante esses 3 anos que faltam pra você comprar o carro, basta que você invista todo mês em algum título indexado a essa taxa, que você cumprirá seu objetivo com folga!
Esse foi um exemplo simplório, no qual todas as variáveis foram constantes. Mas, ele serve para ilustrar como o planejamento funciona e simplifica as coisas. Esse investidor evitou um caminho mais complexo, que não entregaria o resultado desejado. No nosso dia a dia, principalmente no longo prazo, tudo está em constante mudança e é por isso que o planejamento se faz ainda mais importante.
4 – Diversificação de carteira (levando o capital para os EUA)
A diversificação dos investimentos é um aspecto muito importante para qualquer investidor, principalmente se tratando de países latino americanos. Apesar do Brasil ser o maior país do nosso continente, quando olhamos pros nossos vizinhos podemos ver os estragos que políticas equivocadas podem fazer em uma nação.
Vamos fazer novamente um exercício de imaginação:
Imagine 2 venezuelanos que começaram a investir 20 anos atrás. Vamos pressupor que os 2 sempre investiram a mesma quantidade de dinheiro.
Juan investiu seu patrimônio de forma consistente. Conseguiu acompanhar o mercado ano após ano, investiu em boas empresas e em boas oportunidades. Mas, tem um porém, esse indivíduo se expôs apenas ao mercado nacional. Nunca investiu no exterior e nunca se preocupou com isso.
Pablo não foi tão disciplinado como Juan, teve uma rentabilidade um pouco pior do que a do mercado. Mas, diferentemente do primeiro indivíduo, ele sempre se preocupou com a situação de seu país, e em vez de ficar refém, buscou investir uma boa fatia de seus recursos nos EUA, essa parte de seu patrimônio está dolarizada.
Eu não tenho a menor dúvida que Pablo foi muito mais eficiente no processo de acumular riquezas, certamente seu patrimônio é maior que o de Juan. Isso sem contar as preocupações. Imagina o tanto de sufoco que Juan passou com todas as decisões do governo venezuelano, estatizações de empresas, calotes, desvalorização da moeda e coisas do tipo.
Entende a diferença entre diversificar ou não? Pode ser que o Brasil nunca passe perto de uma “venezualização”. Mas você está disposto a apostar todas as suas fichas nisso?
5 – Paciência, disciplina e longo prazo
No mundo dos investimentos, os ativos estão sempre oscilando no curto prazo, sobem e caem freneticamente, o que pode deixar qualquer um de cabelo em pé. Por isso é muito importante que você tenha características como a paciência. Ela é muito importante, ela vai te ajudar a não tomar decisões precipitadas. Sendo paciente, você poderá analisar os fatos com calma e fora do calor da emoção, melhorando sua percepção sobre os acontecimentos, se representam algum sinal real ou se não passa de um ruído.
Isso nos leva ao segundo ponto, a disciplina. Não adianta nada você ser paciente e não ter a disciplina e fazer o que é certo, como por exemplo, ter seu controle financeiro bem feito, fazer os aportes e rebalanceamentos nos momentos oportunos e por aí vai. É a disciplina que te ajudará a seguir e obter êxito no seu planejamento.
Para finalizar, o foco no longo prazo é muito importante. Saber que o suas metas dependem de um resultado que é construído ao longo de vários anos vai te ajudar a seguir e confiar no plano que foi traçado.
Resumindo, todo esse processo parece com o plantio de uma árvore. Você pacientemente vai regá-la todos os dias, realizar as podas, tratar os pequenos imprevistos que eventualmente podem acontecer. Você não vai medir todos os dias qual foi o crescimento da sua planta, pois você sabe que ela só vai de fato virar uma árvore daqui alguns anos.
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André Lamounier,
engenheiro civil, pela FUMEC,
é diretor de investimentos da byebnk
https://www.linkedin.com/in/andre-lamounier/
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